11 porcentajes de presupuesto recomendados por categoría [2021 Update]

Una de las mejores maneras de tener éxito con su dinero es saber a dónde va su dinero cada mes. Muchas personas caen en problemas financieros pero no entienden por qué.

Según CNBC, la persona promedio gasta alrededor de $ 164.55 por día al contabilizar gastos como vivienda, comida, facturas de teléfonos celulares, etc.

Hacer un presupuesto y hacer un seguimiento de sus gastos puede ayudarlo a manejar mejor sus finanzas y darle más confianza en su situación financiera.

Crear un presupuesto en realidad te da libertad. Un presupuesto le da la libertad de adaptar sus prácticas de gasto actuales como mejor le parezca. Le ayuda a ajustarlos de una manera que garantiza que está administrando su dinero de acuerdo con sus objetivos financieros.

Porcentajes de presupuesto mensual por categoría

Aquí hay algunas pautas que le ayudarán a hacer su presupuesto. Los porcentajes de su presupuesto pueden variar de estas sugerencias debido al tamaño de su familia.

El área en la que vive (el costo de vida varía de una ciudad a otra) y cuáles son sus objetivos financieros también tendrán un impacto.

Recuerde que es importante adaptar su presupuesto para que se ajuste a sus necesidades personales y estilo de vida.

Categoría % del pago neto Donaciones10 – 15 %Médico5 – 10 %Vivienda25 – 35 %Transporte10 – 15 %Ahorros10 – 15 %Comida10 – 15 %Servicios5 – 10 %Seguros10 – 20 %Recreación5 – 10 %Ropa2 – 5 %Personal5 – 10 %

Por qué seguir estos porcentajes puede ayudar

Mi familia y yo solíamos cargar con más de $60,000 en deuda de consumo. En nuestro caso particular, fue una simple falta de presupuesto y no hacer un seguimiento de los gastos lo que nos llevó a esa deuda. No podíamos entender por qué estábamos en el hoyo cada mes.

Después de todo, no estábamos haciendo grandes compras. Solo comprábamos pequeños artículos diarios.

El problema era que no estaba haciendo un seguimiento de nuestros gastos. En cambio, hice un presupuesto estimado cada mes y asumí que seguíamos los números.

Cuando decidimos regresar y sumar nuestros gastos anuales anteriores, nos quedamos boquiabiertos con lo que encontramos.

Asumimos que estábamos gastando $600 al mes en comestibles. En realidad, gastábamos alrededor de $900 al mes. Asumimos que estábamos gastando alrededor de $100 al mes en comer fuera.

En realidad, gastamos $275 al mes. Por lo tanto, la falta de presupuesto y la falta de seguimiento de nuestros gastos tuvieron un gran impacto en nuestra situación financiera. Y no fue uno bueno.

La realidad nos golpeó duro. Y debido a ese error, todavía estamos trabajando para pagar la deuda que acumulamos por no presupuestar.

Realizar un seguimiento de los gastos en equipo

Es importante usar un presupuesto y hacer un seguimiento de los gastos juntos como equipo. Cuando planifique sus gastos mensuales, no se limite a utilizar uno u otro.

Si crea un presupuesto sin realizar un seguimiento de los gastos, no sabrá si se mantiene dentro del presupuesto que ha asignado para cada categoría.

Esto puede ser especialmente desafiante en ciertas áreas de gasto. Los gastos de comestibles, entretenimiento y restaurante son las tres áreas con las que más luchamos.

¿Qué sucede si realiza un seguimiento de sus gastos sin establecer primero una meta de monto en dólares para cada categoría? Si es así, puede gastar fácilmente más de lo que le gustaría en una o varias categorías.

Con un presupuesto preestablecido, tiene un número al que apuntar que lo ayudará a asegurarse de que está haciendo esfuerzos para controlar los gastos.

Con gastos controlados, tiene más dinero para destinar a sus metas financieras. Funcionará para usted ya sea que esos objetivos sean ahorrar dinero para una casa, pagar deudas o trabajar hacia la libertad financiera.

Trabajar y vivir dentro de un presupuesto y llevar un registro de sus gastos puede parecer restrictivo al principio. Sin embargo, estaría dispuesto a apostar que la emoción por los ahorros que obtiene al tener un plan para su dinero se establecerá rápidamente.

Y superará con creces cualquier sensación de restricción previa al presupuesto que pueda sentir antes de comenzar a utilizar estas poderosas herramientas financieras. Entonces, ¿estás listo para intentarlo?

Siéntase libre de modificar los porcentajes que sugerimos para que se ajusten a sus objetivos de gasto particulares. Solo asegúrese de que sus porcentajes sumen 100% cada mes.

Un presupuesto de “base cero” garantiza que cada dólar tenga un “trabajo” y que no quede dinero sin contabilizar. ¿Por qué? Porque el dinero no contabilizado a menudo significa dinero desperdiciado.

Considere usar efectivo también

Otra herramienta de finanzas personales que puede ayudarlo a cumplir con su presupuesto es el sistema de sobres de efectivo. El dinero es fácil de desperdiciar, especialmente en la actual sociedad bancaria virtual impulsada por el plástico y las aplicaciones.

Cuando usa tarjetas de crédito o débito, en realidad no ve que el dinero sale de su mano cuando realiza su compra. Así que es muy fácil olvidar que es el mismo dinero por el que trabajas tan duro cada semana. En cambio, es solo una línea en su extracto bancario digital.

La tecnología bancaria actual significa que es mucho más fácil gastar un poco de dinero cada día. Sin embargo, al final del mes, ese “poco” se suma a una gran cantidad de su cheque de pago.

Esta realidad deja a un gran porcentaje de personas preguntándose a dónde va su dinero cada mes. En el proceso, asumen incorrectamente que simplemente no ganan lo suficiente para “sobrevivir”.

Trate de usar un sistema de sobres en efectivo para los gastos de líquidos. Úselo para comestibles, entretenimiento, comidas fuera de casa y otras categorías de gastos flexibles. Esto le ayudará a asegurarse de que no está gastando más de la cantidad asignada en su presupuesto.

¿Por qué? Porque te comprometes a utilizar únicamente el dinero del sobre para esos gastos. Una vez que se acabe el dinero, habrá terminado de gastar en esa categoría durante el mes.

No dejes que tu dinero desaparezca

Una forma de evitar las trampas de la “desaparición” del dinero es establecer nuevos porcentajes de presupuesto mensual cada mes. Haga esto para cada categoría de sus gastos. Diferentes meses a menudo traen diferentes necesidades presupuestarias.

Por ejemplo, es posible que tenga un viaje especial a la ópera un mes que normalmente no haría.

Trabaje para determinar al comienzo de cada mes cuánto dinero gastará en cada categoría de gasto.

Después de eso, haga un seguimiento de sus gastos para asegurarse de que se ajusta a su presupuesto. Al hacerlo, tiene muchas más posibilidades de asegurarse de que sus ganancias vayan donde realmente quiere que vayan cada mes.

También ayudas a eliminar la cantidad de dinero que “desaparece” en el agujero negro del gasto. A medida que se acostumbre a usar porcentajes para planificar su presupuesto, sepa que sus números pueden cambiar. Es probable que se encuentre ajustando sus cantidades porcentuales para que se ajusten a sus necesidades y objetivos monetarios particulares.

Modifique su presupuesto de forma regular

Siga ajustando su presupuesto cada mes hasta que encuentre un sistema que funcione bien para usted o su familia. Hacerlo es una parte vital de un plan financiero exitoso. Ninguna persona/familia es igual a otra.

Esto significa que su presupuesto no funcionará bien si lo basa en el plan presupuestario de otra persona. Además, es probable que sus gastos en cada categoría cambien de un mes a otro según las facturas vencidas.

Por ejemplo, las facturas de los automóviles solo vencen una vez durante el año. Esto significa que probablemente tendrá un mes en el que gastará más en el mantenimiento del automóvil para cubrir los costos de las pestañas del automóvil. Dave Ramsey recomienda calcular su anual costos en ciertas categorías de presupuesto fluido.

Haga esto para categorías como el mantenimiento de automóviles y divida ese número por doce. Luego, ahorre la cantidad necesaria de efectivo cada mes.

Guarde el dinero en su sobre de efectivo para esa categoría o en una cuenta de ahorros separada. De esa manera, cuando lleguen los meses de mayores gastos, ya tendrás el efectivo apartado.

No importa qué método elijas, pero elige algo. Es vital para el éxito del presupuesto analizar sus gastos y categorías presupuestarias cada mes. Querrá ver si necesita hacer cambios que se adapten mejor a su situación financiera.

Resumen

Aprender a usar porcentajes de presupuesto para maximizar el éxito de su presupuesto financiero es un paso importante. Es una parte vital de la gestión exitosa del dinero y la creación de riqueza.

Utilice esta poderosa herramienta para asegurarse de que realmente alcance sus sueños y metas financieras.