10 mejores inversiones para ingresos mensuales

Poder pagar la jubilación es una meta financiera que muchas personas quieren lograr. Algunas personas alcanzan esta meta ahorrando suficiente dinero para no depender más de trabajar a tiempo completo para llegar a fin de mes.

Existe otra opción para ayudarlo a alcanzar sus metas de jubilación. Puede concentrarse en inversiones para obtener ingresos mensuales que eventualmente pueden reemplazar su cheque de pago.

Si bien las siguientes inversiones tienen diferentes niveles de riesgo y lo exponen a otras clases de activos, su característica común es que pueden ayudarlo a obtener un ingreso mensual.

Principales inversiones para ingresos mensuales

Estas ideas de inversión pueden ayudarlo a obtener ingresos recurrentes. Algunas opciones son más riesgosas que otras, y cada una tiene un potencial de ingresos diferente.

Como siempre, es importante diversificar su cartera e invertir en activos que se ajusten a su tolerancia al riesgo.

1. Acciones de dividendos

Rendimiento anual objetivo: 1,5% a 5%

Las acciones pueden hacer que los inversores ganen dinero de dos maneras. El primer y más conocido método es la apreciación de los precios de las acciones. El segundo es el ingreso por dividendos.

Los ingresos por dividendos son cuando una empresa en la que posee acciones tiene ganancias adicionales y, como resultado, recibe un pago en efectivo.

Hay varias formas de obtener ingresos por dividendos, que incluyen:

Fondos indexados centrados en dividendosAcciones individualesFideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)

Muchos fondos indexados pagan al menos un pago de dividendos por año. La rentabilidad media por dividendo del S&P 500 es actualmente del 1,48%.

No todas las acciones pagan dividendos, pero muchas «acciones de primer nivel» bien establecidas pagan dividendos trimestrales. Los inversores pueden comprar acciones de dividendos individuales para obtener ingresos por dividendos cada mes.

Puede reinvertir sus dividendos para comprar acciones adicionales de las mismas acciones con un plan de reinversión de dividendos. Una segunda opción es vivir de los dividendos si su cartera es lo suficientemente grande.

Los ingresos por dividendos son excelentes, pero aún puede perder dinero si el precio de las acciones cae más que el rendimiento de los dividendos.

Además, una empresa puede suspender o reducir el pago de dividendos si tiene problemas financieros. Esto puede provocar una venta masiva de acciones a medida que los inversionistas de dividendos cambian a acciones de dividendos que pagan más.

El seguimiento de sus ingresos por dividendos y patrimonio neto puede ser difícil a medida que su cartera se expande. Puede usar The Dividend Tracker para monitorear su patrimonio neto e inversiones de forma gratuita.

Creación de una cartera de dividendos mensuales

Cada empresa paga dividendos en meses diferentes. Como resultado, deberá tener varias acciones para ganar al menos un pago de dividendos cada mes.

Una cartera modelo podría incluir estas tres acciones:

Nike (NKE): enero, abril, julio y octubreStarbucks (SBUX): febrero, mayo, agosto y noviembreVisado (V): marzo, junio, septiembre y diciembre

Recibirá un pago de dividendos cada mes del año con esta cartera. Dicho esto, este no es el único portafolio que podrías crear. Hay muchas otras opciones dependiendo de las acciones que desee comprar.

Como siempre, realice su diligencia debida e investigue las acciones antes de invertir.

ventajas

Obtenga ingresos pasivos sin vender acciones Las acciones de dividendos pueden ser menos riesgosas que las acciones de crecimiento También pueden ganar dinero cuando los precios de las acciones suben

Contras

Los precios de las acciones pueden caer más que el rendimiento de los dividendos. Los pagos de dividendos podrían reducirse o detenerse debido a problemas financieros.

Finanzas M1

Una excelente manera de invertir en acciones y ETF de forma gratuita. Eso significa que no hay tarifas comerciales. También tienen una aplicación para rastrear sus inversiones fácilmente en su teléfono.

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2. Certificado de Depósitos

Rendimiento anual objetivo: 0,40% a 0,80%

Los certificados bancarios de depósito (CD) pueden ganar más que las cuentas de ahorro de alto rendimiento, ya que usted invierte su efectivo durante un número específico de meses. Un rescate anticipado significa que pierde varios meses de ingresos por intereses.

La mayoría de los CD le permiten recibir pagos de intereses mensuales u obtener el monto total al final del plazo de inversión.

Como las tasas de interés pueden fluctuar, construir una escalera de CD le permite capturar las mejores tasas actuales. Su escalera puede tener fechas de vencimiento escalonadas para que pueda diversificar sus rendimientos de interés.

Los CD pueden ser una inversión de bajo riesgo y están asegurados por la FDIC. Sin embargo, solo debe invertir efectivo al que no necesita acceso instantáneo durante el plazo del CD.

Los bancos ofrecen CD sin penalización. Estos no tienen una penalización por redención anticipada, pero tienen un rendimiento más bajo que los CD a plazo.

La inversión mínima varía según el banco. Varios bancos tienen un mínimo de $0, pero otros pueden requerir al menos $500 o más.

Los bancos también ofrecen CD IRA. Estas cuentas pueden reducir sus ingresos por intereses imponibles, pero no podrá acceder a su efectivo hasta que alcance la edad de jubilación.

ventajas

Puede obtener un rendimiento más alto que una cuenta de ahorros Puede retirar intereses antes de que venza el CD Asegurado por la FDIC

Contras

Se aplican penalizaciones por redención anticipada. La mayoría de los plazos de CD son de al menos 12 meses.

3. Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Rendimiento anual objetivo: 0,50%

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ganar una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros tradicional. También puede realizar retiros sin penalización.

La mayoría de las cuentas de alto rendimiento no requieren un depósito inicial mínimo o un saldo continuo. Además, las cuentas no cobran una tarifa de servicio mensual como un banco tradicional tradicional.

Hay algunas advertencias que las cuentas de ahorro regulares no tienen. Por ejemplo, la cuenta puede ser solo en línea y solo permitir hasta seis retiros mensuales.

A pesar de estas limitaciones, las cuentas bancarias de alto interés son una de las mejores inversiones a corto plazo para almacenar su efectivo.

ventajas

Tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros tradicional Sin requisitos de saldo mínimo Asegurado por la FDIC

Contras

Hasta seis retiros mensuales (es ley federal) Puede ganar menos que la tasa de inflación anual

Banco CIT

Su cuenta de ahorro de alto interés paga más de 10 veces a los bancos tradicionales y ofrecen tasas competitivas en otros productos.

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4. Fondos indexados de bonos

Rendimiento anual objetivo: 0,10% a 3,30%

Los bonos corporativos y gubernamentales con grado de inversión son una inversión básica de renta fija. Los bonos tienen un potencial de crecimiento menor que las acciones, pero es más probable que obtengan ingresos recurrentes.

Los fondos indexados que compra en su 401k o con una aplicación de inversión pueden ser la forma más fácil de invertir en bonos.

La mayoría de los fondos indexados de bonos son para corporaciones de grado de inversión y bonos del gobierno. Estos son ampliamente negociados y pueden ser menos riesgosos que los «bonos chatarra» o los bonos extranjeros que tienen calificaciones crediticias más bajas pero rendimientos potenciales más altos.

Un ejemplo de un fondo de índice de bonos es el Vanguard Total Bond Market ETF (BND). Este fondo permite a los inversores obtener exposición a bonos del Tesoro de EE. UU. y bonos corporativos de EE. UU. con grado de inversión.

Si desea invertir fuera de los Estados Unidos, algunos fondos invierten en bonos internacionales.

Otros fondos se enfocan en mantener bonos con diferentes fechas de vencimiento, como 10 años o 20 años. Los bonos a más largo plazo suelen tener rendimientos más altos que los bonos a corto plazo.

Los fondos indexados de bonos pueden ser una parte importante de una cartera de tres fondos Boglehead. Una desventaja de los fondos de bonos es que el precio de las acciones y la tasa de rendimiento pueden fluctuar.

Los inversores con mucho dinero disponible pueden comprar bonos individuales. Estos bonos pueden tener una inversión mínima de $50,000 por posición, pero pueden tener rendimientos más altos que un fondo de índice de bonos.

Como las tasas de interés están cerca de mínimos históricos, los rendimientos de los bonos son más bajos que los promedios anteriores. Los inversores pueden preferir acciones de dividendos con más potencial de crecimiento a pesar de la volatilidad adicional.

De todos modos, es una buena idea mantener algunos bonos para minimizar la volatilidad de la cartera durante una corrección del mercado de valores. Un asesor robótico puede recomendar una asignación de activos basada en la edad de fondos indexados de acciones y bonos.

ventajas

Puede ser menos volátil que las acciones de dividendos Invierta en bonos corporativos y gubernamentales

Contras

Menos potencial de crecimiento que las acciones de dividendos de alta calidad. Los «bonos basura» pueden ser demasiado riesgosos a pesar de los mayores rendimientos.

5. Bonos para pequeñas empresas

Rendimiento anual objetivo: 5%

Los bonos de pequeñas empresas son demasiado pequeños para que los fondos de bonos inviertan en ellos, pero pueden generar un ingreso constante para los inversores individuales.

Worthy Bonds ofrece bonos para pequeñas empresas con un Inversión mínima de $ 10 y un rendimiento anual del 5%. Las notas vencen después de 36 meses, pero puede vender sus acciones anticipadamente sin penalización por redención anticipada.

Dado que estos bonos son más riesgosos que los bonos corporativos y gubernamentales, pagan un rendimiento anual más alto. Las pequeñas empresas piden prestado a una tasa más alta y usted gana el 5% de los ingresos por intereses.

Puede considerar estos bonos en lugar de «bonos basura» sin grado de inversión que pueden tener rendimientos competitivos.

Si bien los bonos de pequeñas empresas están respaldados por garantías, es posible que pierda el saldo de su inversión si el prestatario no paga.

ventajas

Mayores rendimientos anuales que los bonos corporativos y gubernamentales Puede ayudar a las pequeñas empresas a crecer

Contras

Más riesgoso que los bonos corporativos de grado de inversión No se pueden comprar a través de un corredor en línea o un plan de jubilación del empleador

Lea nuestro Revisión de bonos dignos para obtener más información sobre los bonos para pequeñas empresas.

6. Bienes inmuebles financiados colectivamente

Rentabilidad anual objetivo: 6% a 12%

Los bienes raíces de crowdfunding le permiten obtener ingresos pasivos de apartamentos multifamiliares y bienes raíces comerciales. Invierte en proyectos públicos no negociables que requieren un compromiso de inversión de varios años.

Esta idea de inversión en bienes raíces puede generar rendimientos más altos que un REIT o un fondo de índice de bienes raíces que puede comprar con una aplicación de inversión.

Los bienes raíces de Crowdfund tampoco tienen precios de acciones variables como los REIT que se negocian en el mercado de valores. Mejor aún, no tiene que autogestionar la propiedad como si fuera propietario de un inmueble de alquiler.

La mayoría de las plataformas tienen un período de inversión mínimo de cinco años. Además de eso, puede llevar varios meses vender sus acciones ya que los bienes inmuebles son un activo ilíquido.

La inversión mínima está determinada por la plataforma y podría ser de al menos $ 1,000 o más. Ciertas plataformas solo están disponibles para inversores acreditados con un alto patrimonio neto.

Sus rendimientos anuales potenciales dependen de si la inversión tiene una estructura de deuda o de deuda de capital. Dependiendo de la estructura, los inversores pueden esperar rendimientos anuales de entre el 6 % y el 12 %.

Deuda Inmobiliaria

Los acuerdos estructurados en deuda tienen más probabilidades de generar ingresos mensuales y son menos riesgosos. La mayoría de los rendimientos anuales de los REIT de deuda están entre el 6% y el 8% y pagan dividendos trimestrales.

Los inversores ganan dinero recaudando los pagos de intereses de los prestatarios y los ingresos mensuales por alquiler.

Fundrise permite a los inversores acreditados y no acreditados obtener acceso a bienes raíces de crowdfunding con un Inversión mínima de $1,000. Puede reinvertir sus dividendos o recibir una distribución de efectivo trimestral.

El período mínimo de inversión es de cinco años para evitar una penalización por amortización anticipada.

Lea nuestro revisión de recaudación de fondos para obtener más información sobre los bienes raíces que generan ingresos.

Patrimonio Inmobiliario

Los acuerdos de acciones tienen un mayor potencial de crecimiento y ganan la mayor parte de la inversión al final del plazo de inversión. El equipo de administración del fondo vende propiedades a un valor más alto, lo que hace que el rendimiento anual promedio llegue al 12%.

Los inversores también pueden obtener un pequeño dividendo de los pagos de intereses o de los ingresos mensuales por alquiler hasta que se venda la propiedad.

ventajas

Obtenga ingresos por dividendos de bienes raíces multifamiliares y comerciales. Puede ser menos volátil que los REIT públicos. No tiene que administrar propiedades.

Contras

Compromiso de inversión de varios añosAlgunas plataformas solo aceptan inversores acreditadosNo pueden vender acciones rápidamente como los REIT públicos

7. Propiedad de alquiler unifamiliar

Rentabilidad anual objetivo: 4% y 10%

Comprar una propiedad de alquiler puede ser otra forma de obtener ingresos pasivos mediante el cobro de una renta mensual. Las plataformas de crowdfunding generalmente no invertirán en viviendas de alquiler unifamiliares porque hay menos inquilinos por propiedad.

Dicho esto, ser dueño de una propiedad de alquiler puede ser mejor que bienes raíces de crowdfunding, ya que puede invertir localmente o fuera del estado. También puede obtener más ingresos y tener más flexibilidad ya que es dueño de toda la propiedad.

Tenga en cuenta que deberá evaluar a los inquilinos y manejar el mantenimiento de la propiedad a menos que contrate a un administrador de la propiedad.

Es posible encontrar propiedades de alquiler locales contratando a un agente de bienes raíces. Si su mercado local no es rentable, otra opción es usar Roofstock. Este sitio enumera propiedades en venta en los Estados Unidos.

Es importante encontrar…