Cuando pienso en invertir mi dinero me influyen varias cosas. Pienso en mi edad, la jubilación, cuánto puedo ahorrar cada mes, y no voy a mentir, también me motiva el miedo.
El miedo de tener que trabajar hasta los 70 y los 80 no es agradable.
¿Qué pasa si me enfermo en mi vejez? No quiero ser viejo, enfermo y rompió. Bien, eso suena realmente deprimente, pero todos estos son factores y verdades duras para las que debes prepararte.
Lo que haga ahora con su dinero afectará su estilo de vida en el futuro, así que inviértalo sabiamente. Y quiero que mis últimos años sean precisamente eso, dorados, brillantes y seguros. Estoy seguro de que eso es lo que quieres también, ¿verdad?
Entonces, ¿cuáles son las mejores formas de invertir su dinero estratégicamente para que pueda obtener los resultados más consistentes?
Hay algunas reglas básicas para invertir a largo plazo. Si bien todos tienen un estilo diferente de cuán agresivos quieren ser, los dos factores más importantes a considerar son la edad y los ingresos.
Formas inteligentes de invertir dinero
Eche un vistazo a las siguientes formas en que puede invertir su dinero de manera inteligente y, si tiene muchas preguntas detalladas, lo mejor es consultar a un asesor financiero certificado.
1. Cuenta de ahorros en línea
Esta estrategia de inversión está en línea con los objetivos a corto plazo, pero es crucial para sus finanzas.
Si todavía está ahorrando dinero en su banco de renombre que ofrece un pequeño porcentaje de interés anual, deténgase.
En estos días, hay bancos en línea amigables para el consumidor que no solo son gratuitos para abrir, sino que también ofrecen tasas realmente competitivas. Si está ahorrando diligentemente, también podría ganar algo de interés con eso, ¿verdad?
Las cuentas de ahorro en línea son excelentes para ahorrar efectivo líquido para un objetivo específico, como un fondo de emergencia, un viaje, regalos de vacaciones o un automóvil.
Sin embargo, sugiero encarecidamente ahorrar para un fondo de emergencia antes de un viaje, regalos de vacaciones o un automóvil.
Tener algo de efectivo al que se pueda acceder fácilmente le brinda comodidad y ayuda a aliviar el estrés. Una cuenta de ahorros es más flexible para el retiro. Si desea retirar dinero de su IRA o 401(k) antes de tiempo, será penalizado con impuestos y tarifas.
El dinero en el banco es comodidad
A veces, la vida te lanza una bola curva, como lo experimentó Sarah cuando renunció a su trabajo demoledor sin tener uno nuevo en fila.
Sarah y su esposo discretamente guardaron una parte de sus cheques de pago automáticamente cada mes de su cuenta corriente a la cuenta de ahorros. Solo unos años después, Sarah se dio cuenta de que tenía suficientes ahorros para vivir cómodamente durante más de un año.
Este es el tipo de colchón que todos necesitan, y el mejor lugar para ahorrar ese dinero es en una cuenta de ahorros en línea. Banco CIT ofrece un alto rendimiento competitivo cuenta de ahorros que paga hasta .40%.
Si eso no es posible, establezca un retiro automático de su cheque varias veces al mes para canalizar el dinero hacia sus ahorros.
Comience con un porcentaje, digamos, el 5 por ciento de su cheque de pago, y luego auméntelo a medida que reduzca sus gastos y aumente sus ahorros.
Banco CIT
Su cuenta de ahorro de alto interés paga más de 10 veces a los bancos tradicionales y ofrecen tasas competitivas en otros productos.
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2. Inversiones de financiación colectiva
Gracias a empresas de tecnología como Streitwise y Fundrise que utilizan el crowdfunding para agrupar inversiones, puedes invertir en bienes raíces con tan solo $ 500 a $ 1,000.
También está RealtyMogul que ofrece inversiones en bienes raíces comerciales con tan solo $ 1,000 a las masas, a través de crowdfunding.
Los conocedores del crowdfunding inmobiliario dicen que puede esperar rendimientos anuales del 8 al 12 por ciento. Sin embargo, pueden ser mucho más altos.
Pero como ocurre con cualquier cosa relacionada con el dinero, algunos detractores tienen sus reservas y advierten a los inversores que investiguen a fondo y hablen con un asesor financiero antes de decidirse a comprar.
Lending Club utiliza el crowdfunding para ofrecer préstamos personales a quienes lo necesitan por diversas razones, como bienes raíces o incursionar en un nuevo negocio.
Si bien el crowdfunding puede ser una consideración de inversión, asegúrese de tener su base establecida antes de comenzar a invertir en activos alternativos. Sus prioridades deben ser contribuir activamente a su 401(k) o IRA primero.
recaudación de fondos
Invierte en bienes raíces con tan solo $500. Si bien la mayoría de las plataformas de inversión en bienes raíces solo están abiertas para inversores acreditados, Fundrise lo hace accesible para todos los inversores.
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3. Centrarse en el largo plazo
A veces, jugar en el mercado de valores y poner su dinero en acciones individuales puede ser divertido. Pero al final, no es una forma consistente de construir una base para su jubilación.
Invertir a largo plazo significa que debe comprender que el valor de sus inversiones subirá y bajará con el tiempo. Incluso si sus acciones no están funcionando como esperaba, no se preocupe. Las cosas siempre se equilibrarán, especialmente cuando invierta en un lapso de 20 años o más.
El fundador de Vanguard, Jack Bogle, habla mucho sobre esto y enfatiza que se debe adoptar el largo plazo, junto con tarifas bajas y fondos indexados.
Del mismo modo, el multimillonario Warren Buffett juega a lo seguro y cree que una cartera de índices del 90 por ciento S&P 500 y el 10 por ciento del Tesoro es probablemente la mejor apuesta para la mayoría de los inversores.
Ambos han aconsejado mantener las cosas simples y optar por fondos indexados, ya que generan los mayores rendimientos con el menor riesgo. Visite una agencia de corretaje como Ally Invest para comprar fondos indexados sin comisión de negociación.
Usa el tiempo a tu favor
Cuanto antes empiece a guardar su dinero, más podrá beneficiarse del poder del interés compuesto. Cuanto más joven seas cuando empieces a ahorrar, más tiempo tendrás para hacer crecer tu dinero.
Digamos que fue lo suficientemente inteligente como para comenzar a ahorrar en la universidad e invertir con solo $ 100 y contribuir con $ 200 cada mes.
A una tasa de rendimiento del 7 por ciento, en 30 años tendría $227,467. Por supuesto, el objetivo sería pagar mucho más que solo $200 cada mes, pero esto es solo un ejemplo del poder del interés compuesto.
Hay una calculadora útil en Investor.gov que puede mostrarle resultados detallados, además de la diferencia de cuánto ganaría con y sin intereses (incluí una captura de pantalla para que la vea).
Consejo para inversores: evite comprar acciones individuales
Comprar acciones individuales y esperar que te harás rico es una gran apuesta para tu jubilación y va en contra de todos los mantras para invertir sabiamente.
Supongamos que compra acciones para una empresa de tecnología de moda que fracasa, quiebra o incluso experimenta un mal trimestre. Puede perder el dinero que tanto le costó ganar de la noche a la mañana.
4. 401(k) tradicional
Cuando trabajaba en una empresa de finanzas personales, me sorprendió descubrir que solo el 2 por ciento de sus empleados se habían inscrito en el programa 401(k). Dos por ciento, ¡y esta es una empresa llena de empleados que se supone que deben ayudar a otros a aprender sobre el dinero!
¿Su empleador ofrece un 401(k)? Si es así, debe registrarse, pronto. No puedo enfatizar esto lo suficiente.
Un 401(k) es un plan de ahorro ofrecido por su empleador que le permite tomar una parte de su cheque de pago e invertirlo mientras difiere los impuestos sobre la renta sobre el dinero ahorrado hasta que retire el dinero cuando se jubile.
La mejor manera de invertir en un 401(k) es asegurarse de que está contribuyendo lo suficiente para que su empleador lo iguale. La contribución del empleador puede variar ampliamente, desde unos pocos porcentajes hasta el 100 por ciento.
Supongamos que su empleador ofrece una contribución del 50 por ciento de su contribución de hasta el 6 por ciento. Si aporta el 6 por ciento completo de su salario anual, su empleador contribuirá con el 3 por ciento. ¡Esto es dinero gratis!
Incluso si su empleador no ofrece una coincidencia, vale la pena registrarse. También recomendaría maximizar su 401(k) cada año. Actualmente, puede contribuir hasta $18,500.
Consulte una herramienta llamada Blooom para ver si está pagando demasiado en tarifas de 401k.
5. Roth IRA
Además de un 401(k), puede abrir una cuenta IRA Roth.
Una cuenta IRA Roth es una cuenta de jubilación individual en la que puede ahorrar un ingreso después de impuestos de $5,500 por año. Si tiene más de 50 años, puede contribuir $6,500.
Si tiene una cuenta IRA 401(k) y Roth, puede ahorrar hasta $24,000 cada año, o $25,000 si tiene más de 50 años.
Las ganancias de una cuenta IRA Roth están libres de impuestos, y los retiros también están libres de impuestos, siempre y cuando haga los retiros después de los 59 años y medio.
Puede abrir una cuenta utilizando un corretaje en línea de bajo costo como Vanguard.
6. IRA tradicional
Una IRA tradicional es ligeramente diferente a una IRA Roth, ya que sus contribuciones pueden calificar para una deducción en su declaración de impuestos. Sus ganancias pueden crecer con impuestos diferidos hasta que los retire cuando se jubile.
La diferencia entre una Roth IRA y una tradicional es el hecho de que muchos inversionistas creen que estarán en una categoría impositiva más baja al jubilarse.
Por lo tanto, pagar impuestos sobre la IRA tradicional después de jubilarse puede costar menos que pagarlos cuando están en proceso de ganarlos.
Una vez más, depende de cómo sea tu estilo de vida y tu situación laboral.
7. Fondos mutuos
Un fondo mutuo es un fondo común de dinero creado por otros inversionistas, empresas y organizaciones. Piense en ello como una cartera de acciones y otros bonos.
Al igual que otros vehículos de inversión, deberá adoptar la estrategia a largo plazo e invertir en una cartera más amplia de acciones y bonos.
Los fondos mutuos se consideran excelentes inversiones a largo plazo porque son fondos diversificados y están a cargo de un administrador de inversiones profesional que hace toda la investigación y el comercio por usted.
Los fondos se pueden comprar a través de una cuenta de corretaje, pero puede ahorrar dinero en comisiones comerciales si utiliza una empresa como Vanguard o Fidelity.
8. ETF
Los fondos cotizados en bolsa, o ETF, son un grupo de valores que se pueden comprar o vender a través de una firma de corretaje en una bolsa de valores, lo que lo hace similar a comprar una acción individual.
Lo bueno de los ETF es que puede tener acceso a una gran cantidad de mercados e industrias de todo el mundo. Puede invertir de acuerdo con sus objetivos y el riesgo que esté dispuesto a asumir.
Hay todo tipo de ETF diferentes que puede comprar y, a diferencia de los fondos mutuos, no hay tarifas de carga de ventas. En cambio, cobran una comisión de corretaje.
Los ETF se diseñaron para inversores individuales, pero tenga en cuenta que las tarifas de negociación aumentan cuando invierte con frecuencia.
9. CD
Un CD es un certificado de depósito y, por lo general, ofrece una tasa de interés más alta sobre su dinero. Pero, a diferencia de una cuenta de ahorros en línea, no puede retirar el dinero cuando lo desee.
Si lo hace, será penalizado con tarifas, lo que anula todo el propósito de invertir en primer lugar.
Un CD tiene una tasa de interés fija y una fecha objetivo de cuándo puede retirar su dinero, también llamada fecha de vencimiento. El tiempo que desea que madure el CD depende de usted, y hay una amplia variedad de opciones, desde tres meses hasta una década.
Los CD son excelentes si no necesita el efectivo líquido. Para darle una idea de cuánto ganaría, digamos que abrió un CD a cinco años con un depósito de $5,000 y una tasa de interés del 2.5 por ciento. Ese dinero le haría ganar alrededor de $ 625.
Los CD son de bajo riesgo y, a menudo, no vienen con tarifas mensuales para abrir uno.
10. Invierta el 15 por ciento de sus ingresos
Establezca una meta para aspirar consistentemente a invertir el 15 por ciento de sus ingresos. Maximice su 401(k) e IRA cada mes.
Resumen
Como dice el refrán, el tiempo es dinero. Por lo tanto, cuanto antes comience a invertir, más tiempo tendrá para que su dinero crezca. Sí, invertir puede ser un proceso abrumador, pero manténgalo simple y comience con un 401(k) y una IRA.
Si ya tiene esas cuentas, aumente sus contribuciones mensuales hasta que pueda maximizarlas. Después de eso, use cualquier cantidad de inversiones, como crowdfunding o un CD.