Digamos que alguien deja caer $10,000 en tu regazo. Obtienes una bonificación en el trabajo. O un reembolso masivo de impuestos. Hay muchas maneras de invertir $10,000. ¿Qué harías con eso?
$ 10,000 no es una pequeña suma de dinero en efectivo para la mayoría de las personas. Hay muchas cosas que podría hacer con él para ayudar a que tenga un gran impacto en su vida financiera.
Claro, sería fácil encontrar algo divertido que hacer con ese dinero. Ir de vacaciones. Compra un coche más bonito. Pero me gustaría alentarlo a que invierta más dinero en su futuro, incluso si son $1,000, $500 o hasta $10,000.
Ahora es el momento de hacer que sus objetivos a corto y largo plazo sean más seguros desde el punto de vista financiero.
Estas son algunas de nuestras mejores ideas de inversión que puede hacer con $10,000.
Maneras de invertir $10,000
¡Lo mejor de la mayoría de estas oportunidades de inversión es que no necesita tener $10,000 para invertir en ellas! Algunos de ellos incluso tienen un requisito de inversión mínima cero.
Entonces, ya sean $ 10,000 o $ 100, piense en invertir para aumentar potencialmente su patrimonio neto con estas ideas.
1. Empresa de inversión de bajo costo
Las empresas de inversión de servicio completo pueden aprovechar su potencial de ganancias de inversión cuando calcula sus tarifas anuales y de otro tipo. De hecho, no es raro que algunas firmas de inversión cobren 1.5 por ciento o más en tarifas anuales y de otro tipo.
Sin embargo, puede invertir dinero en acciones, bonos, fondos mutuos y más sin pagar tarifas altas. Como ejemplo, Betterment lo ayuda a invertir en ETF (fondos cotizados en bolsa).
No hay un saldo mínimo para invertir con Betterment, y la tarifa anual de la compañía para los inversores es solo del 0,25 por ciento. Y es una empresa fiduciaria, lo que significa que está legalmente obligada a actuar en el mejor interés de sus inversores.
Wealthsimple es otra firma de asesores robóticos con tarifas bajas. El requisito de saldo inicial mínimo con Wealthsimple es de solo $1. Y la tarifa anual de Wealthsimple Invest es solo del 0,50 por ciento.
También tienen una cuenta Wealthsimple Save con una tarifa anual del 0,25 por ciento. La cuenta Save invierte su dinero en fondos ETF a corto plazo y de bajo riesgo.
Wealthfront es otro robo-asesor que ofrece tarifas atractivas. Al igual que Betterment, Wealthfront cobra una tarifa anual de gestión de activos del 0,25 por ciento. Sin embargo, el mínimo para invertir con Wealthfront es de $500.
2. Cuenta de ahorros de alto rendimiento
¿Está buscando invertir una suma global de efectivo con poco o ningún riesgo? Si es así, es posible que desee considerar invertir en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Las cuentas corrientes de alto rendimiento y las cuentas del mercado monetario también son opciones que tiene para obtener rendimientos de bajo riesgo sobre su inversión.
Estas opciones para invertir su suma global de dinero pueden ser excelentes si desea usar ese efectivo para aumentar su fondo de emergencia.
También pueden ser buenas opciones si está ahorrando para una compra que hará en un futuro cercano.
Por ejemplo, supongamos que está guardando en:
Compra una casaToma unas vacacionesCompra un vehículoRemodela tu casa
Usted sabe que necesitará el dinero dentro de uno o dos años, por lo que no desea vincularlo a algún tipo de inversión a largo plazo. También sabe que no quiere correr el riesgo de perderlo porque tiene un propósito para el dinero.
Por esa razón, desea evitar inversiones de mayor riesgo, pero también desea sacar algo de efectivo del dinero hasta que esté listo para usarlo.
En casos como ese, las cuentas de ahorro de alto rendimiento, o incluso los CD a corto plazo, pueden ser opciones inteligentes para invertir sus $10,000.
Más sobre eso más adelante.
3. Tierras de cultivo
Muchos inversores inteligentes invierten su dinero en tierras de cultivo. Farmland tiene una historia bastante sólida de retornos de inversión en los últimos 30 años cuando comenzaron a rastrear los retornos de inversión en tierras de cultivo.
Cuando invierte en tierras de cultivo, compra acres que los agricultores usan para cultivar y vender cultivos. Luego obtienes una parte de las ganancias cuando se venden los cultivos.
Por lo general, tendría que comprar un terreno completo usted mismo y alquilarlo para invertirlo en tierras de cultivo. Sin embargo, empresas como AcreTrader le permiten invertir en terrenos agrícolas.
Con AcreTrader, usted compra acciones de tierra que normalmente abarcan entre uno y cuatro acres o más. Las acciones tienen una fecha de vencimiento de 3 a 5 años.
En ese momento, puede cobrar y obtener su dinero o reinvertir en más tierras de cultivo. Debido a que está comprando solo una parte de una parcela de tierras de cultivo, puede invertir con tan solo $ 10,000 y, a veces, menos, según el precio por acre.
AcreTrader cobra una tarifa anual de gestión de activos del 0,75 %, y usted se queda con las ganancias restantes de ahí. El sitio web de AcreTrader dice que las tierras de cultivo tienen un rendimiento promedio histórico del 11,5%.
Ahora, es posible que no gane tanto con AcreTrader, pero, de nuevo, es posible que lo haga. La tierra es casi siempre valiosa. Como dijo una vez Mark Twain: “Compre un terreno. Ya no lo están haciendo”.
4. Pequeña empresa
Una forma de invertir $10,000 que podría ser beneficiosa es invertirlos en una pequeña empresa. Ahora, es posible que no quieras meter los diez mil dólares en un negocio. Como cualquier otra inversión, invertir en pequeñas empresas puede ser riesgoso.
Sin embargo, hay otras opciones. Una es invertir en bonos dignos. La empresa Worthy Financial creó Worthy Peer Capital, que presta dinero a propietarios de pequeñas empresas.
Worthy vende bonos dignos a inversores para recaudar capital para sus préstamos para pequeñas empresas. Los préstamos que otorga Worthy siempre están garantizados por activos que tienen un valor de liquidación mayor que el préstamo.
Los inversores pueden comprar bonos dignos por tan solo $5 cada uno. Todos los bonos dignos obtienen un rendimiento del cinco por ciento. Si bien eso no es un gran rendimiento, definitivamente es más de lo que obtendrá en una cuenta de ahorros o CD de alto rendimiento.
5. Cuenta de Ahorro de Salud
¿Es elegible para abrir una HSA (Cuenta de Ahorros para la Salud)? Para ser elegible para abrir y contribuir a una HSA, debe cumplir con los siguientes criterios:
Tener 18 años de edad o más. Estar inscrito en un HDHP (plan de salud con deducible alto) calificado. No estar inscrito en ningún otro plan de atención médica (incluidos Medicare y la cobertura para veteranos). No estar inscrito en una cuenta de gastos flexibles o una cuenta de reembolso de salud.
Las contribuciones a las HSA son deducibles de impuestos. Y los retiros de una HSA están libres de impuestos siempre y cuando se utilicen para gastos médicos calificados. No hay una edad mínima de retiro o monto para su HSA, lo que significa que puede dejar el dinero reposar hasta que lo necesite.
Una compañía que puede ayudarlo a abrir una HSA si califica es Lively. Lively es un proveedor de HSA sin cargo que trabajará con usted para maximizar sus contribuciones a la HSA a través de su cuenta Lively.
Bonificación: algunas personas que trabajan por cuenta propia también pueden abrir HSA. Consulte con su contador fiscal para obtener más detalles.
6. Bienes Raíces
Hablamos antes de invertir en tierras de cultivo. Sin embargo, podría usar parte o la totalidad de sus $ 10k para invertir en otros tipos de bienes raíces.
Ahora, probablemente no comprará una casa o un negocio real con diez mil dólares. Sin embargo, algunas compañías pueden ayudarlo a comprar bienes inmuebles reales por cantidades más pequeñas de dinero.
Por ejemplo, las empresas de inversión en bienes raíces financiadas colectivamente como Fundrise venden acciones de propiedades inmobiliarias residenciales y comerciales. La inversión inmobiliaria de financiación colectiva es donde un grupo de inversores se reúnen para comprar una propiedad.
Puede invertir en bienes raíces financiados colectivamente con Fundrise por tan solo $ 500, y Fundrise acepta inversores acreditados y no acreditados.
7. Préstamos entre pares
De manera similar a los bienes raíces de financiación colectiva, las compañías de préstamos de financiación colectiva lo ayudan a invertir en préstamos otorgados a los prestatarios. Los prestatarios acuden a un sitio web como Lending Club para obtener un préstamo.
Cuando se aprueban, Lending Club ofrece partes de ese préstamo a los inversores. A medida que el prestatario devuelve el préstamo, los inversores recuperan su inversión inicial, junto con cualquier ganancia.
Por lo general, las instituciones crediticias de financiación colectiva tienen inversiones de préstamo disponibles que varían en el nivel de riesgo. Puede invertir en un préstamo de mayor grado (es decir, de menor riesgo) que pague una tasa de interés más baja.
O podría invertir en un préstamo de menor grado (es decir, de mayor riesgo) que pague una tasa de interés más alta. Por supuesto, su nivel de riesgo con los préstamos de menor grado es mayor.
En otras palabras, hay una mayor probabilidad de que el préstamo no se pague. Sin embargo, también existe la posibilidad de un mayor retorno de la inversión. Al igual que con cualquier inversión, es esencial leer la letra pequeña y comprender sus riesgos antes de invertir.
8. Roth IRA
¿Llegó al máximo sus contribuciones de IRA Roth o IRA tradicional para el año? Si no, podría usar parte de sus $ 10k para hacer eso. El nivel máximo de contribución de IRA para 2020 es de $6,000, $7,000 si tiene 50 años o más.
Puede dividir el monto máximo de su contribución entre cualquier tipo de Roth o IRA tradicional. Abra una cuenta IRA con su empresa de inversiones o consulte M1 Finance. M1 Finance lo ayuda a invertir en acciones y fondos en los que desea invertir. Incluso puede invertir en acciones fraccionarias de acciones.
M1 Finance y empresas de inversión similares son autodirigidas y le permiten personalizar una cartera diversa que se ajuste a sus necesidades de inversión por una fracción de los honorarios de las empresas de inversión tradicionales.
Para obtener más información sobre las cuentas IRA, cómo abrir una y dónde invertir en una, consulte esta guía práctica sobre cuentas IRA.
9. Escalera de CD/Bonos
Otra opción para invertir sus $10k es crear una escalera de CD o bonos. Las escalas de CD y bonos son estrategias de inversión que involucran la compra de CD o bonos con fechas de vencimiento variables.
Por lo general, todos tienen plazos más cortos, pero tienen diferentes fechas de vencimiento, por lo que siempre tendrá la opción de tener algo de dinero disponible para usted. Pero puede hacerlo mientras gana una tasa de interés más alta sobre su efectivo.
Ejemplo de una escalera de CD:
CD de 6 meses CD de 9 meses CD de 12 meses CD de 15 meses CD de 18 meses
Y a medida que cada uno vence, tendrá la opción de reinvertirlo en otro plazo con una fecha de vencimiento diferente a la de sus otros CD. O puede cobrarlo y ponerlo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o en un fondo de amortización.
Las escalas de CD son una excelente manera de invertir para que pueda ganar más intereses sin inmovilizar su dinero durante largos períodos. Busque en línea las mejores tarifas de CD cuando elija abrir los CD para su escalera de CD.
Dado que no tiene que tener todos los CD en el mismo banco para crear una escalera de CD, puede aprovechar las mejores tasas de los mejores bancos para cada plazo que necesite.
10. El 401k de su empleador
Si su empresa tiene un plan 401k, vale la pena aprovecharlo. Por un lado, los límites de contribución de 401k son mucho más altos que los límites de contribución de IRA.
Si bien los límites de contribución anual de IRA generalmente rondan los $ 6,000 más o menos, los límites de contribución de 401k están más cerca de $ 20,000 por año. Y eso no incluye ningún fondo de contrapartida del empleador, que debe aprovechar.
Al contribuir a su 401k y cualquier contribución de IRA, puede cuadriplicar sus ahorros para la jubilación. Entonces, si aún no está maximizando sus contribuciones 401k, considere usar parte de su recompensa de $ 10,000 para hacerlo.
Hable con su empleador acerca de hacer una contribución de suma global a su cuenta 401k.
Tenga en cuenta que no puede simplemente girar un cheque a su cuenta 401k en la mayoría de los casos, a menos que esté pagando un préstamo 401k.
Sin embargo, puede aumentar sus aportes al máximo permitido hasta que haya aportado ese monto global a su cuenta 401k.
Hable con el departamento de recursos humanos de su empresa sobre cómo hacerlo.
Resumen
Hay muchas formas en que puede invertir pequeñas o grandes cantidades de efectivo que beneficiarán su futuro. Elija ahorrar y (o) invertir parte de cada cheque de pago, así como cualquier suma global de dinero que pueda recibir.
Al hacerlo con diligencia y regularidad, crea un futuro financiero sólido para usted y sus seres queridos.